국민연금 임의가입·임의계속가입 차이｜60세 전후 신청 조건

국민연금 임의가입과 임의계속가입은 모두 의무가입 대상이 아닌 사람이 본인의 신청으로 보험료를 납부하는 제도입니다.

하지만 신청 가능한 연령과 대상, 보험료 산정방식이 다릅니다. 일반적으로 60세 전에는 임의가입, 60세 이후에는 임의계속가입을 확인합니다.

이 글은 2026년 9월 국민연금공단 공식 안내를 기준으로 작성했습니다.

국민연금 임의가입 핵심 요약

• 임의가입은 원칙적으로 18세 이상 60세 미만이 대상입니다.
• 사업장가입자나 지역가입자가 될 수 없는 사람이 신청합니다.
• 임의계속가입은 60세 이후 65세가 되기 전까지 신청할 수 있습니다.
• 임의계속가입은 가입기간이 부족하거나 예상연금액을 늘리고 싶은 사람이 이용합니다.
• 2026년 국민연금 보험료율은 9.5%입니다.
• 임의가입자와 임의계속가입자는 보험료 전액을 본인이 부담합니다.
• 두 제도 모두 의무가입이 아니므로 본인이 원하면 탈퇴할 수 있습니다.
• 보험료를 6개월 이상 계속 미납하면 직권탈퇴될 수 있습니다.

임의가입과 임의계속가입 비교

구분	임의가입	임의계속가입
일반적인 연령	18세 이상 60세 미만	60세 이후 65세 도달 전
주요 대상	사업장·지역가입자가 될 수 없는 사람	60세 이후 가입기간 연장을 원하는 사람
주요 목적	국민연금 가입기간 만들기	120개월 충족 또는 가입기간 연장
신청기한	60세가 되기 전	65세 생일 전날까지
2026년 보험료율	9.5%	9.5%
보험료 부담	본인 전액 부담	본인 전액 부담
탈퇴	본인이 원할 때 신청 가능	본인이 원할 때 신청 가능
장기 미납	6개월 이상 계속 미납 시 직권탈퇴	6개월 이상 계속 미납 시 직권탈퇴

국민연금 임의가입이란?

임의가입은 사업장가입자나 지역가입자가 될 수 없는 사람도 본인의 희망에 따라 국민연금에 가입할 수 있도록 만든 제도입니다.

국내에 거주하는 국민 중 원칙적으로 18세 이상 60세 미만이고 의무가입 대상이 아닌 사람이 신청할 수 있습니다.

대표적인 임의가입 대상은 다음과 같습니다.

• 국민연금 가입자 또는 수급자의 무소득 배우자
• 다른 공적연금 가입자나 수급권자의 무소득 배우자
• 퇴직연금 등 수급권자
• 일부 기초생활수급자
• 일정한 조건에 해당하는 소득 없는 학생이나 군복무자

개인의 소득·가입이력과 다른 공적연금 가입 여부에 따라 신청 가능 여부가 달라질 수 있으므로 국민연금공단에서 최종 확인해야 합니다.

임의가입을 할 수 없는 경우

국민연금공단 공식 안내상 다음에 해당하면 임의가입이 제한될 수 있습니다.

• 이미 국민연금 사업장가입자인 사람
• 이미 국민연금 지역가입자인 사람
• 임의계속가입자인 사람
• 외국인
• 다른 공적연금 가입자
• 조기노령연금 수급권을 취득한 사람
• 노령연금 수급권을 취득한 일부 특수직종근로자

60세가 넘었다면 임의가입이 아니라 임의계속가입 대상인지 확인해야 합니다.

임의가입 신청기한

임의가입은 60세에 도달하기 전까지 본인이 원하는 때 신청할 수 있습니다.

신청이 접수됐다는 이유만으로 바로 가입자가 되는 것은 아니며, 국민연금공단에서 신청을 수리한 날부터 임의가입자 자격을 취득합니다.

60세가 되기 직전에 신청하려는 경우 처리기간을 고려해 미리 국민연금공단에 확인하는 것이 안전합니다.

임의계속가입이란?

임의계속가입은 국민연금 가입자 또는 가입자였던 사람이 60세가 된 뒤에도 보험료를 계속 납부할 수 있도록 만든 제도입니다.

대표적으로 다음과 같은 경우에 이용합니다.

• 60세가 됐지만 가입기간 120개월을 채우지 못한 경우
• 가입기간을 연장해 예상 노령연금액을 늘리고 싶은 경우
• 60세 이후에도 직장이나 사업을 계속하면서 국민연금 납부를 원하는 경우
• 임의가입 중 60세가 되어 납부를 이어가려는 경우

임의계속가입은 65세가 될 때까지 신청할 수 있습니다. 정확한 신청기한은 65세 생일 전날까지입니다.

임의계속가입의 세 가지 유형

국민연금공단은 임의계속가입자를 다음과 같이 구분합니다.

사업장임의계속가입자

사업장가입 중 60세가 됐지만 같은 사업장에서 계속 근무하면서 국민연금 납부를 희망하는 사람입니다.

[사실로 확인됨] 사업장임의계속가입자는 일반 사업장가입자와 달리 사용자와 보험료를 절반씩 부담하지 않습니다. 기준소득월액의 9.5%를 본인이 전액 부담합니다.

따라서 60세 전과 같은 월급을 받더라도 본인이 내는 국민연금 보험료가 달라질 수 있습니다.

지역임의계속가입자

지역가입 중 60세가 됐고 계속해서 사업·근로 등 지역가입자 기준에 해당하는 소득이 있는 경우입니다.

보험료는 본인이 전액 부담합니다.

기타임의계속가입자

임의가입 중 60세가 되어 임의계속가입으로 납부를 이어가는 경우입니다.

적용되는 기준소득월액은 가입 유형과 개인 상황에 따라 달라질 수 있습니다.

임의계속가입을 신청할 수 없는 경우

다음에 해당하면 임의계속가입 신청이 제한됩니다.

• 이미 65세 이상인 사람
• 60세 도달을 이유로 반환일시금을 받은 사람
• 국민연금 보험료를 전액 미납한 사람
• 전 기간이 납부예외 상태인 사람
• 노령연금을 청구해 현재 받고 있는 사람

보험료 전액 미납자는 미납보험료를 납부한 후 신청할 수 있는지 국민연금공단에서 확인할 수 있습니다.

반환일시금을 이미 받았다면 임의계속가입이 아니라 반환일시금 반납 가능 여부를 별도로 확인해야 할 수 있습니다.

65세 이후에도 계속 납부할 수 있나요?

[사실로 확인됨] 임의계속가입 신청은 65세 생일 전날까지만 가능합니다.

65세 이후에 임의계속가입을 새로 신청하거나 65세를 넘겨 계속 보험료를 납부할 수 있다고 안내하면 안 됩니다.

65세가 됐는데도 가입기간 120개월을 채우지 못했다면 임의계속가입을 더 연장하는 방식이 아니라 반환일시금 등 본인에게 적용되는 급여를 국민연금공단에서 확인해야 합니다.

2026년 보험료율

2026년 국민연금 보험료율은 기준소득월액의 9.5%입니다.

임의가입자와 임의계속가입자는 보험료 전액을 본인이 부담합니다.

예를 들어 기준소득월액이 100만 원이라면 단순 계산한 월 보험료는 다음과 같습니다.

100만 원 × 9.5% = 9만5천 원

이는 계산 예시입니다. 실제 기준소득월액은 가입 유형과 공단 결정에 따라 달라질 수 있습니다.

임의가입자의 보험료

임의가입자는 소득이 없더라도 국민연금공단이 정한 기준소득월액을 적용받습니다.

원칙적으로 지역가입자의 중위수 기준소득월액이 적용되며, 가입자가 그보다 높은 기준소득월액을 신고할 수도 있습니다.

중위수 기준소득월액과 실제 최저 보험료는 매년 달라질 수 있습니다. 인터넷에 나온 과거의 월 보험료를 그대로 적용하지 말고 신청 시점에 1355나 국민연금공단에서 확인하세요.

임의계속가입자의 보험료

임의계속가입자의 기준소득월액은 다음과 같은 유형에 따라 다르게 적용될 수 있습니다.

• 사업장임의계속가입자
• 지역임의계속가입자
• 기타임의계속가입자

특히 사업장임의계속가입자는 직장에서 근무하더라도 보험료 9.5% 전액을 본인이 부담한다는 점을 확인해야 합니다.

신청 전에 현재 기준소득월액과 예상 월 보험료를 국민연금공단에 문의하세요.

가입기간 120개월이 중요한 이유

노령연금을 매달 받으려면 원칙적으로 국민연금 가입기간이 최소 10년, 즉 120개월 이상이어야 합니다.

예를 들어 60세에 가입기간이 96개월이라면 24개월을 추가로 납부해 120개월을 충족할 수 있는지 임의계속가입을 검토할 수 있습니다.

다만 연금 수급개시연령은 출생연도에 따라 다릅니다. 60세에 가입기간을 채웠다고 바로 노령연금이 지급되는 것은 아닐 수 있습니다.

임의가입·임의계속가입 신청방법

다음 방법으로 신청할 수 있습니다.

• 국민연금공단 홈페이지
• 내 곁에 국민연금 모바일 앱
• 국민연금공단 지사 방문
• 우편
• 팩스
• 본인확인이 가능한 전화 신청
• 국민연금 고객센터 1355

온라인 신청은 국민연금공단 전자민원에 로그인한 뒤 임의가입 또는 임의계속가입 신청 메뉴를 이용합니다.

신청서를 제출한 후 담당자가 자격과 기준소득월액을 확인해야 최종 처리됩니다.

필요한 서류

본인이 직접 신청할 때는 다음 서류가 필요할 수 있습니다.

• 임의가입 또는 임의계속가입 신청서
• 신청인 신분증
• 가입자격이나 소득을 확인하는 자료
• 공단에서 추가로 요구하는 서류

대리인이 신청하면 위임장과 본인의 의사를 확인할 수 있는 자료가 추가로 필요할 수 있습니다.

신청자의 가입이력과 다른 공적연금 가입 여부에 따라 서류가 달라질 수 있으므로 방문 전에 1355로 확인하세요.

탈퇴와 자격상실

임의가입과 임의계속가입은 의무가입이 아니므로 본인이 원하면 탈퇴할 수 있습니다.

[사실로 확인됨] 두 가입 유형 모두 보험료를 6개월 이상 계속 미납하면 국민연금공단이 직권으로 탈퇴 처리할 수 있습니다.

임의가입자는 다음과 같은 경우에도 자격을 상실할 수 있습니다.

• 60세가 된 경우
• 사업장가입자 또는 지역가입자 자격을 취득한 경우
• 다른 공적연금 가입자가 된 경우
• 국적을 상실하거나 국외로 이주한 경우
• 본인의 탈퇴 신청이 수리된 경우

임의가입자가 60세 이후에도 계속 납부하려면 임의계속가입을 별도로 신청해야 합니다.

국민연금 추납과 함께 이용할 수 있나요?

과거에 국민연금 납부예외나 적용제외 기간이 있다면 임의가입 또는 임의계속가입으로 현재 가입자 자격을 만든 뒤 추납을 신청할 수 있습니다.

다만 과거 보험료를 내지 않은 모든 기간이 추납 대상은 아닙니다. 자세한 대상기간과 보험료 계산은 국민연금 추납 신청 조건에서 확인할 수 있습니다.

공단이 인정하는 대상기간이어야 하며 군복무기간을 포함해 최대 119개월까지만 신청할 수 있습니다.

임의가입과 추납은 별개의 신청이므로 가입 신청만으로 과거 공백기간이 자동으로 채워지지는 않습니다.

신청 전 확인할 사항

1. 현재 총 가입기간
2. 노령연금 최소 가입기간 120개월까지 남은 기간
3. 매달 납부할 보험료
4. 65세까지 납부할 수 있는 개월 수
5. 납부 전후 예상연금액
6. 추납 가능한 과거 공백기간
7. 현재 생활비와 비상자금
8. 국민연금 수급개시연령

가입기간이 늘어나면 예상연금액도 증가할 수 있지만 납부한 금액을 회수하는 기간은 개인마다 다릅니다. 무조건 가입하는 것이 유리하다고 단정하지 말고 예상연금액을 비교하세요.

자주 묻는 질문

전업주부도 임의가입할 수 있나요?

배우자의 국민연금 가입·수급 여부와 본인의 소득·가입상태 등에 따라 임의가입 대상이 될 수 있습니다. 정확한 자격은 국민연금공단에서 확인해야 합니다.

임의가입 중 취업하면 어떻게 되나요?

60세 미만 임의가입자가 국민연금 적용 사업장에 취업해 사업장가입자 자격을 얻으면 임의가입자 자격은 상실되고 사업장가입자로 전환됩니다.

60세 이후 직장에 다니면 회사가 절반을 내주나요?

사업장임의계속가입자는 일반 사업장가입자와 달리 보험료 9.5% 전액을 본인이 부담합니다.

임의계속가입은 65세 이후에도 가능한가요?

65세 생일 전날까지만 신청할 수 있으며 65세 이상은 신청대상에서 제외됩니다.

보험료를 내기 어려우면 잠시 중단할 수 있나요?

임의가입과 임의계속가입은 본인이 탈퇴할 수 있습니다. 아무 조치 없이 6개월 이상 계속 미납하면 직권탈퇴될 수 있으므로 1355에 먼저 상담하세요.

공식 자료

• 국민연금공단 임의가입자 안내
  https://www.nps.or.kr/pnsinfo/ntpsklg/getOHAF0029M0.do
• 국민연금공단 임의계속가입자 안내
  https://www.nps.or.kr/pnsinfo/ntpsklg/getOHAF0032M0.do
• 국민연금공단 임의계속가입·탈퇴 신청
  https://www.nps.or.kr/elctcvlcpt/comm/getOHAC0000M5.do?menuId=MN24001069
• 국민연금 고객센터: 국번 없이 1355
• 상담시간: 평일 오전 9시부터 오후 6시까지

자료 확인일: 2026년 9월 4일